كيف تمول مشروعك؟ و10 نصائح لكتابة خطة تمويل ناجحة
اعرف كيف تمول مشروعك وتضمن له الاستمرارية وتحقيق الربح، من خلال مصادر التمويل المختلفة التي تناسب المشروعات الصغيرة والناشئة، وكذلك الأوراق والشروط المطلوبة.
مشكلة المشروعات الصغيرة والمتوسطة، هو عدم القدرة على تمويلها بشكل يساهم في استمرار المشروع ونجاحه، خاصة إذا كنت تملك رأس مال محدود، ولكن يمكن الاعتماد على مصادر تمويل مختلفة بهدف تنمية عملك، كون المشروعات الصغيرة مساهم أساسي في الاقتصاد، وتسعى الدول إلى دفع كثيرين نحو بدء مشروعاتهم وشركاتهم الناشئة عبر آليات الدعم والتمويل الحكومية والخاصة.
كيف أمول مشروعي الصغير؟
أيا كان حجم مشروعك، صارت هناك طرق يمكن من خلالها أن تحظى المشاريع الصغيرة بالتمويل والدعم، ويمكنك أن تنال التمويل لبدء المشروع أو لاستكمال، من خلال عدة مصادر للتمويل في مصر، وهي:
- تمويل البنوك: عبر منح تمويل المشروعات الصغيرة في بنك مصر أو بنك HSBC، وغيرهم.
- حاضنات الأعمال: مثل نهضة المحروسة، أو Flat6lab
- جهات تمويل المشروعات: منصة مشاريع التابعة لجهاز تنمية المشروعات، منصة بدايتي،
- التمويل الشخصي: يمكن البدء بمالك الشخصي، مع وضع حساب المخاطرة ونسب النجاح والفشل.
- دعم المحيطين: يمكن أن يتحول دعم عائلتك وأصدقائك إلى دعم مادي قادر على أن يؤسس لمشروعك أو شركتك.
- البطاقات الائتمانية: رغم مخاطرها، إلا أنه يمكن اللجوء إلى الشراء عبر البطاقات الائتمانية، حتى يتمكن مشروعك من اتخاذ أولى خطواته، ولكن يجب الانتباه إلى سداد المبالغ في موعدها.
أكثر 10 مشروعات مربحة.. اكتشف أفكار مشاريع صغيرة غير مكلفة
مصادر تمويل المشاريع الناشئة
يمكن تمويل المشاريع الصغيرة وضمان ربح الشركات الناشئة في السوق المحلي والعالمي بالاعتماد على مصادر التمويل التي تناسب كل شركة أو مشروع، كما يقترح موقع carta:
التمويل الملائكي
هو تمويل أو استثمار يقوم به رجل أعمال أو مستثمر يؤمن بفكرة المشروع ويقوم بتمويله وومساعدته على التأسيس، ويحصل على نسبة معينة من الأرباح، ووفقا للاتفاق مع صاحب المشروع، يساهم في تطوير استراتيجية العمل ويحرص على متابعته وإنجاحه بالدعم المعنوي والاستشاري، وكذلك المادي.
رأس المال الاستثماري
واحدة من مصادر تمويل المشاريع والشركات الناشئة تعتمد على رأس المال الاستثماري أو الأسهم الخاصة، على أن يقوم المستثمرون باستثمار أموالهم مؤقتا في إحدى المشروعات لصغيرة عن طريق الأسهم الخاصة وصناديق الأسهم، ويحصل صاحب المشروع على الدعم الاستشاري المادي والتقني، ويساهم رأس المال الاستثماري في تقوية أساس الشركة.
حاضنات الأعمال
أو المسرعات التي تعمل على تقديم دعم مالي للمشاريع أو توفير برامج توجيه وتشبيك تساهم في تحسين فرص الحصول على التمويل النقدي، وتعمل الحاضنات على تقديم دعم لوجيستي أو بتوفير موارد مجانية أو منخفضة التكلفة تساعد على نمو المشروع أو الشركة.
منح المشروعات الصغيرة
توفر جهات مختلفة حكومية وخاصة منح لتمويل المشروعات الصغيرة وأصحاب الشركات الناشئة وفق شروط معينة، مثل تمويل البنوك للنشروعات متناهية الصغر والصغيرة، أو صناديق تمويل المشروعات مثل جهاز تنمية المشروعات في مصر.
خدمات التمويل الجماعي
توفر عددا من الشركات العالمية فرص عرض المشروعات وفكرتها وخطتها الاستراتيجية عبر موقعها الإلكتروني من أجل جمع التبرعات أو الأموال التي يطلبها الشخص لمشروعه، ومن أبرز المواقع التي يمكن من خلالها اللجوء للتمويل الجماعي: gofundme، gogetfunding، ولكن من سلبيات هذه الطريقة في التمويل ارتفاع احتمالية عدم القدرة على جمع المبلغ الذي تطمح له لتمويل مشروعم، كونه يعتمد على ميول المساهمين.
كيفية كتابة خطة تمويل ناجحة
من خطوات الحصول على المال الذي تحتاجه لمشروعك، الحرص على كتابة خطة تمويل ناجحة، وهي عبارة عن وثيقة أو عرض هدفه إقناع الممولين بمشروعك وقدرتك على النجاح وتحقيق المبيعات والانتشار لدى جمهورك المستهدف، ويجب أن يقدم هذا العرض معلومات تفصيلية حول فيما سيتم استخدام الأموال، ويوضح موقع qwilr عناصر كتابة خطة تمويل تناسب المشروعات الصغيرة، وهي:
1. ملخص قوي
ابدأ عرضك التمويلي بملخص قوي وموجز، فهو أول ما يقع عليه عين الممولين، مما يعني أنه يجب أن يكون لافت للانتباه وحيوي ويظهر بشكل ما أهمية مشروعك، والأفضل استخدام قصة توضح هدف مشروعك وما يمكن أن يضيفه للمجتمع أو التحسين الذي قد يقوم به.
2. حدد المشكلة
لماذا تقوم بهذا المشروع؟ بالتأكيد توجد حاجة سيعمل على تلبيتها أو مشكلة يساهم في حلها، واعتمد على الأرقام والقصص في توضيح هذه المشكلة أو الحاجة، وأنهي هذه الجزئية بأنه مهما بدت المشكلة كبيرة، فالحل والتغيير هو مشروعك.
3. اعرض الحل
لا مزيد من التسويف، اعرض الحل الذي يقدمه مشروعك للمشكلة التي قمت بالإشارة إليها، وابدأ في شرحه بالنفصيل والخطوات التي يمكنه أن يعالج من خلالها المشكلة والأساليب التي سيتم الاعتماد عليها، والموارد التي يحتاج إليها المشروع، مع التركيز على التأثير والفارق الذي سيُحدثه المشروع والإيجابيات المستقبلية.
4. حدد أهدافك
احرص على أن تشير إلى لأاهداف الذي تسعى إلى تحقيقها، على أن تكون: قابلة للقياس، ومحددة، وقابلة للتحقيق، ومحددة زمنيا، ولها صلة ببعضها. ويجب أن تحرص ألا تكون أهدافك عامة وحالمة، ولكن يجب أن تكون محددةن فقد تسعى إلى تنظيف المدينة، ولكن يجب أن تصيغها بشكل أفضل، تنظيف 10 شوارع في المدينة الرئيسية، حتى تبدو مقنعا وواقعيا.
5. احتياجاتك التمويلية
تنظيم خطة مالية موضحة، تقسمها إلى الموارد التي تحتاج إليها وتكلفتها، ومجالات الإنفاق الرئيسية، مثل: النفقات التشغيلية ورواتب الموظفين، ويمكن توضيح بنود الإنفاق الخاصة، ليس بمنطق التبرير ولكن بمبدأ الشفافية وتوضيح أوجه الحاجة إلى المال، ثم الإشارة إلى المبلغ الإجمالي المطلوب وما يمكن أن يحققه.
6. الظهور القوي
يجب أن تركز على نقاط قوتك، والخبرات التي يمتلكها فريقك والإنجازات التي حققها من قبل، وكيف تمكنت من إحداث فرق حقيقي من قبل عبر مشروعات وأفكار تجارية أخرى كان لها تأثير ونجاح، ويمكن إبراز كل شخص في فريق العمل والمهارة والدور الذي يلعبه، لتبدو الشركة أو المشروع بشكل صادق ومتماسك وقوي.
7. وضع جدول زمني
من خلال عرض جدول زمني للمشروع، يبدأ مع الخطوات الأولى، ثم التحركات المتتالية، ويسرد الاتجاه الذي يسير نحوه المشروع بشكلل منطقي، يمكنك أن تحظى باهتمام الممولين، الذين يجب أن تبين لهم ما يمكن أن يساهم به تمويلهم في إنجاح مشروعك بشكل حقيقي وصادق.
8. استدامة المشروع
من المهم أن تُظهر أن لديك حطة لاستمرار المشروع حتى بعد موجة التمويل الأولى، وانك قادر على الحفاظ على استقراره المالي واستمراريته من خلال التعاون مع منظمات أخرى، وإيجاد طرق مختلفة لكسب المال، مع توضيح الطريقة لتي ستحافظ بها على تشغيل المشروع واستمرار أنشطته والإبقاء على فريق العمل.
9. وسائل التقييم
امنح الممولين طريقة يمكنهم من خلالها تمويل نجاح المشروع وتحقيقه لأهدافه عبر عوامل أو مؤشرات معينة يمكنهم تتبعها، وشرح اللية التي يمكنهم من خلالها الاطلاع على سير المشروع، سواء عبر البريد الإلكتروني أو الاجتماعات، والتأكيد على انهم سيكونون على اطلاع دائم في اوجه إنفاق أموالهم وما حققته.
10. عُد للحماس
احرص على أن تعود مرة أخرى لذكر التأثير الذي سيُحدثه مشروعك، وتحمسهم للعمل معك بكلمات تحفيزية أو فعالة، مثل قول: “هيّا نساهم في تعليم 20 ألف طالب كل عام”.
الحصول على تمويل من البنوك
تقوم البنوك بتقديم عروض تمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ويمكنك اختيارها كوسيلة فعالة للحصول على تمويل لمشروعاتكم، من خلال التأكد من استيفاء الشروط وتقديم الأوراق المطلوبة، ومن البنوك التي تقدم تمويل مميز للمشروعات:
بنك مصر
تمويل للشركات متناهية الصغر من بنك مصر، بداية من 30 ألف إلى 400 ألف جنيه مصري، على أن تكون مبيعات الشركة القائمة أقل من مليون جنيه مصري سنويا، والشركات الحديثة لا يزيد رأس مالها المدفوع عن 50 ألف جنيه.
بنك الإسكندرية
يقوم بنك الإسكندرية بتمويل أوجه معينة، مثل: تمويل المحاصيل الزراعية، تمويل رأس المال العامل، تمويل الأصول الثابتة.
بنك HSBC
يقدم بنك HSBC فرص لتمويل المشروعات الصغيرة، بمبلغ قد يصل إلى 8 مليون جنيه، وفترات سداد مرنة تصل إلى 84 شهرا، ولكن يجب فتح حساب مشروعات صغيرة بمتوسط رصيد شهري لا يقل عن 10000 جنيه مصري، وفترة عمل لا تقل عن عامين.
بنك البركة
يمكن الاعتماد على فرص بنك البركة لتمويل المشروعات الصغيرة على أن يكون رأس مال الشركة حديثة التأسيس المدفوع أكثر من 50 ألف جنيه إلى 5 مليون جنيه للمنشآت الصناعية و3 مليون جنيه لغير الصناعية، أما الشركة القائمة فلا يجب ان تقل مبيعاتها عن مليون إلى أقل من 50 مليون جنيه.
خطوات الحصول على تمويل لمشروع
تمويل المشروعات يحتاج إلى خطوات تساعدك على تنمية شركتك والبدء في تقديم الخدمة أو السلعة التي يمكنها أن تساهم في حل مشكلة وتحقيق ربح ومبيعات، ويقترح موقع فوربس الاعتماد على هذه الخطوات:
1. تحديد الهدف
حدد أهدافك المالية، وفقا للتكاليف والعوائد الخاصة بكل مرحلة في العملية التشغيلية للمشروع، على أن تكون محددا في اوجه استخدام التمويل، سواء لشراء معدات، أو لتأسيس المشروع من البداية،
2. وقت الحصول على التمويل
يجب استكشاف الموعد الذي من المتوقع أن تحصل خلاله على المال اللازم التمويل مشروعك، حتى تعمل على ضبط أمورك المادية، وتبحث عن الفرص التمويليلة التي تناسبك، فقد تكون في عجاة من أمرك فتلجأ للقروض التي يمكن لحصول عليها في خلال شهر كحد أقصى، أو أنك تملك وقتا اطول فيمكنك الاعتماد على تمويل حاضنات الأعمال مثلا.
3. استيفاء الشروط
لا تغفل أن تدرك مدى ملائمة الشروط والأوراق المطلوبة لك، فلكل فرصة تمويل مجموعة من القواعد والشروط التمويلية، سواء المتعلقة برأس مال الشركة، أو مبيعاتها، وكذلك حتى درجة ائتمان حسابك الشخصي.
4. جمع الوثائق
البدء في جمع المستندات المطلوبة، مثل الإقرارات الضريبية، وبنود تأسيس الشركة، والحساب البنكي، وبيانات الأرباح والخسائر، والتعرف على الأوراق الأخرى المطلوبة من الجهة المانحة للتمويل.
5. قدم طلبك
قم بتقديم طلبك مع خطة التمويل إلى الجهة التي تنوي الاقتراض أو الحصول على التمويل منها، وانتظر المدة المحددة للحصول على الرد.
تمويل المشاريع الصغيرة يحتاج إلى مثابرة وإصرار، وقدرة على الثبات والاستمرارية، لكنه فرصة تستأهل المجهود الذي تحتاجه حتى يمكنك ضمان نجاح مشروعك.
المصادر:
Qwilr
Forbes
carta
aXA6IDJhMDI6NDc4MDphOjE0NTE6MDoxN2IzOjljNmY6MiA= جزيرة ام اند امز
